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    定期存款利息 网银为何比柜台低?

    市场深度观察来袭! 2014-12-23 11:17:33 来源:中国经济网 作者:佚名
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      近日有读者向我们询问,其在某银行办理两年定期存款业务时发现,柜台给的利息是4%,而网上银行的利息却只有3.5%,为什么同样的银行同样期限的定存,柜台与网银的利率不同呢?

      事实上,随着今年11月21日央行将存款利率浮动上限提高到20%以后,迫于揽储的压力,银行之间的利率差异化逐渐明显。甚至银行内部的网点与网银的利率水平,在内部管理考核的压力下也会不同。由此也就造成了上述读者的疑问。

      网银、网点起冲突原因在业绩考核

      基于上面的分析,银行之间的利率差异似乎很好理解。但银行自身存在的差异,例如那位读者所遇到的情况,往往让储户大惑不解。其实,原因很简单,关键在于银行内部的业绩考核。

      前文提到,定期存款是目前各大银行的主要业绩考量指标,利率的竞争实则是客户的争夺。有银行内部人士对中国经济网记者表示,客户在网银上办业务更便利、不用到网点排队,但由此也导致支行(网点)见不到客户,也就失去了二次营销的机会。而且,网银的业绩归属于开卡行,所以迫于竞争的压力,为了留住客户保证业绩,网银与网点出现的利率差别也就不难理解了。

      目前,几大国有银行的利率“一浮到顶”只能通过网点柜台来办理,网上银行办理定存业务,只能享受官网上的挂牌利率。以工行为例,一年期工行定存利率比网上银行的挂牌利率高出0.3%,二年期高出0.52%,三年期高出0.8%。即如果选择10万元存一年,柜台办理该业务可以比网银办理该业务利息多出300元,二年期多出1040元,三年期多出2400元,可以说差别巨大。

      但据中国经济网记者了解,相比国有银行,股份制银行的操作则更加灵活。例如,光大银行的手机银行和网上银行可享受与柜台相同的上浮比例。

      定期存款不再“一存了之” 结算方式差异大

      利率水平的多样化,特别是各类平台存在的差异,使得定期存款不再是简单的“一存了之”。同时,定期存款在提前支取是利息的结算方式也存在较大差异。

      比如,“智能存款”,即按存款期限最大化结转利率。据中国经济网记者了解,民生银行的“直销银行”、上海银行的“上行快线”、重庆银行的“直销银行”、江苏银行的“直销银行”、平安银行的“橙子银行”和浙商银行的“直销银行”,这六家直销银行都推出了该项目。

      以投资者办理三年期10万元的定存为例,如果在两年半后需要提前支取,一般银行将两年半都按照活期利率来计息,但“智能存款”则按照2年的定期存款利率计算。以目前的活期存款利率最高的0.42%和2年期定期存款利率最高的4.02%计算,两种不同结息方式相差高达9000元。

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